治疗少儿自闭症 干细胞技术或有戏_励志网

治疗少儿自闭症 干细胞技术或有戏

2018-05-27 13:06 来源:励志网

银联云闪付,简单地说,就是借助手机银行的APP扫描商户的二维码,或调出自己的二维码让商户扫描,就可直接消费,而不必再随身携带银行卡。

随着费率改革、保费浮动定价进一步推进,一场关于“好车主”的争夺战已经悄然打响。

变化1:随机选号范围扩大为“20选1”

薛洪言对野马财经(微信公号:ymcj8686)这样分析道,银联支付能否真正在市场上抢占更大的份额,“最大的难题仍然是与用户支付习惯的对抗,要么在体验上有质的提升,要么在补贴力度上远超对手且能持续,二者都不是件容易的事情。”

渠道系数由各保险公司根据渠道成本设置,自主核保系数分为“从人”和“从车”两类影响因子,“从人”的因素包括驾驶技术、驾驶习惯、驾龄、年龄、性别等;“从车”的因素包括行驶里程、约定行驶区域、车型、投保车辆数、绝对免赔额等。渠道系数和自主定价系数是反映保险公司个体差异最大的两个因子。如果公司将渠道系数和自主核保系数这两个系数用足,在其他因素不变的情况下,整体保费乘数由“85%×85%=0.7225”变为“75%×75%=0.5625”,意即部分地区保费价格从之前的7.2折变成5.6折。

市场还有多大的厮杀余地?

新的号牌管理改革还放宽了使用原车号牌的时限,将使用原机动车超过三年可以保留该车号牌,调整为使用一年后即可申请保留;同时,保留原号的申请时限也放宽了,由自原车转让或报废后6个月内提出,调整为一年内可以提出,为车主争取到更多的调剂时间。

但在支付宝、微信支付强势垄断市场格局的前提下,银联能否如愿呢?

二次费改影响如何?

#p#分页标题#e#2015年双十二期间,银联押宝云闪付,被寄予厚望的NFC技术,将苹果、小米、华为等手机商纳入支付体系内,开发出一系列的“Pay”,但由于POS机设备改造成本较高,以及运营商、银行、手机商、线下商家等多方面复杂利益冲突,技术先进的NFC支付最后变得默默无闻,背后依仗Apple庞大用户的Applepay,也初战失利。

中国银联董事长葛华勇表示,对于商户来说,银联标准二维码产品提供了更多的支付入口,方便商户与持卡人之间的直接互动。对持卡人来说,银联标准二维码产品提供了更多的支付选择,能有效满足更便捷和安全有保障的支付需求。

5月25日,蚂蚁金服宣布向保险行业开放首个“车险分”,其目的是让靠谱的人买车险更便宜,同时让保险公司能长期健康经营。

二是服务更完备,配备完善的风险补偿机制保障使用无忧;

就目前来看,NFC场景或许代表了支付市场的一种未来技术,但是取代二维码的机会还有些过早。薛洪言分析称,在第三方支付工具已经接入足够多的线下场景,用户的扫码付习惯已经初步养成的情况下,银联的NCF即便具有技术上的优势和强大后援团,还是输在了用户习惯上。

最为明显的是,二次费改将加大保费降价空间,保险公司的利润空间也会进一步压缩。为了维持利润,保险公司可能改变不理性竞争策略,同时更加注重渠道战略,与中介渠道的话语权争夺将更激烈,费用率有望下降。

热辣点评新鲜车讯用车解惑

蚂蚁金服成立了专门的保险数据科技实验室。研究人员发现,广泛引入和挖掘“从人”信息,确实可以帮助车主识别潜在的风险水平。举个简单的例子,已婚已育人群的风险往往要比单身人士低;长期在两个地点之间往来的人群,风险往往比没有固定出行线路的人群要低;甚至人群的收货地址是否稳定都跟出险的概率呈现出相关性。

回顾银联以前的几场支付战役,可见没少走弯路。

“银联此次联合银行推出云闪付二维码产品,把各大银行APP的客户变成了自己的客户,解决了客户基础的难题;银联庞大的线下POS布局也解决了接入场景数量的问题。所以,从客户基础和接入场景上看,银联二维码与第三方支付巨头相比,是旗鼓相当的,甚至还能更胜一筹。”苏宁金融研究院互联网金融研究中心主任薛洪言表示。

目前京东金融的支付、用户、场景、技术已经开始与银联全面对接,并产出了许多成果。此次银联标准二维码的发布就是双方基于此前合作的背景之上,在移动支付领域的进一步落地。

目前国内一线城市和部分二线城市已经实施了限购限行政策,而在此环境下车牌照的选择性在一定程度上影响着消费者的购买决定,此次新办法的推出扩大了号牌选择和保留的灵活性,无疑对于一直不能用“老车牌号”的二手车的市场流通性起到了积极的作用。

在此次合作中,京东金融旗下京东支付通过采用银联统一标准,实现二维码业务的互联互通。目前,京东近2.4亿活跃用户可以通过京东手机APP或者京东金融APP扫一扫就能无缝切入到支持银联体系的其他任何线上线下支付场景,提升了用户的支付体验。

事实上,车险行业关于驾驶数据和行为的研究早已开始。UBI车险(UsageBasedInsurance),即基于车辆使用的车险模式在国外已经有十多年的历史,即通过监控驾驶员行车过程中的种种使用数据来掌握车主的驾驶行为,从而确定其下一年的缴费。早在2014年,国内大数据服务运营商车宝便开始开展驾驶风险与驾驶数据的大数据研究和驾驶行为识别。OK车险APP此前也推出了OK驾值,从“身份特质”、“驾驶习惯”、“行车规律”、“消费历史”、“安全记录”等五个维度综合打分。不同分数段对应着不同的车主特权,包括车险折扣以及其他消费特权等。

相较于市场上其他二维码支付方式而言,银联方面表示,银联云闪付二维码支付不仅更安全,而且支持跨境支付。

车主之家用心为车主办实事

由于移动支付用户流量的不足引消费场景的平淡无奇以及操作的不便捷,中国银联为此错过了平趟移动支付的大好时机。以至于移动支付市场现在形成了以阿里为代表的“支付宝”和以腾讯为代表的财富通双霸鼎立的局面。

对于车主而言,不同车不同人的价格差异会更大。总体来说,随着保费自主定价空间逐步放开,未来“好车主”将更受重视,“差车主”更“不受待见”。有数据表明,在美国,“好车主”和“差车主”的保费差距最高可相差9倍。

这项“来势汹汹”的新举措,被市场认为是银联支付此前主导推行的NFC支付的被边缘化后,立志在支付领域扳回一城的重要一步。

“近场支付”:银联走过的弯路

微信号:chezhuzhijia

除依托于众多的银行,银联还推出场景应用。银联方面表示,6月2日起,在全国40个知名商圈约10万家商户,使用银联云闪付挥卡、手机以及扫码支付,均可享受6.2折优惠。

如果上述商车险改革深化方案落地,二次费改将对保险公司经营带来更多机遇和挑战。

同样都是二维码,银联的好在哪里?

变化2:购买二手车可保留原车号牌

银联表示,银联云闪付二维码支付主要有三个特色:

证券时报记者邓雄鹰

据了解,首批支持云闪付二维码的商业银行已超过40家,包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行等全国性商业银行,另有近60家商业银行,正在加紧测试并即将开通此项业务。截止今年年底,预计将有近百家商业银行接入银联扫码支付业务。

想买二手车又担心失去原车号牌的朋友,新的号牌管理改革实施后将不再有这个困扰。旧车转让或报废后,原车主再行购买新车或者二手车都可以使用原号牌号码,当然也可以申请使用新的号牌号码。新规定更好地促进了二手车的交易发展。原车主在一年内没有申请使用的,该号牌将重新进入选号池,向社会公开发放。

100家银行,10万商户,银联要玩大的

此次银联标准二维码是基于卡组织的四方模式,在该模式下,银联实际上在扮演着一个开放平台、一个连接者的角色,即通过为发卡机构、收单机构、商户与用户搭建金融基础设施,使银联体系内的各支付机构实现联网通用。

陈生强认为,随着银联标准二维码的推出,二维码支付将进入到联网通用的新时代,更加开放、更加规范。

此前,首次商业车险改革初步建立了以行业示范条款为主、公司创新型条款为辅的条款管理制度和市场化的费率形成机制。不少业内人士认为,首次费改总体取得不错效果,条款方面变多套条款为行业统一示范性条款,减少信息不对称;费率从固定变为浮动,由无差异定价向“从人+从车”定价过渡。从实际效果来看,改革后车险消费者普遍获益,多数保险公司车险经营平稳向好。很多车主感受到保费便宜了,条款更人性化,保险公司的出险率降低,行业自主定价能力和经营水平提高了。

此前,和ApplePay等众多手机商合作推出近场景支付NFC(近距离的无线通讯协议),但却和ApplePay一样,在移动支付的市场中逐渐边缘化,眼睁睁地看着支付宝和微信形成了“双寡头格局”。

如果保险公司继续不理性竞争,一味跟随市场,中小公司盈利将更加困难。因此,保险公司有望进一步推进差异化定价,对影响车险利润率的因素进一步细化区分,例如运用更多“人车”因子开展风险识别,筛出“好车主”。驾驶技术、驾驶习惯等因子的价格影响将更直接。

二次费改将如何推进?目前业内比较统一的说法是,主要在首次费改基础上改变以下两个系数:渠道系数浮动区间由0.85~1.15调整为0.75~1.15;自主核保系数浮动区间在部分地区进一步从0.85~1.15调整为0.75~1.15,即所谓的“双75”。

近日,“商业车险酝酿二次费率改革,保费系数调整空间有望进一步加大”的消息在业内广泛流传。证券时报记者通过多方调查了解到,二次费改经数轮研讨后已有改革方向,但时间表和是否最终执行该方案尚未确定。

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银联方面介绍,云闪付二维码产品作为中国银联推出的移动应用的跨行转接交换产品,通过二维码(条码)交互方式,实现了个人之间、个人与商户之间,以及商户之间的资金收付。

那么银联这次究竟能不能扳回一城?

上述精算师感叹,首次费改之前信心满满,带着团队花了半年时间测费率改系统,基本做到了“不同车不同价”,结果中介商对复杂的费率表不买账,分公司抱怨业务不好做,一年多来费率表几经简化,除了少数差异化费率,其他都已经紧跟市场最低价格。

三是境内境外通用,银联国际正积极推动香港、新加坡、泰国、印尼、韩国、澳大利亚等多个境内持卡人经常出行地区的二维码业务,计划率先在香港、新加坡支持云闪付二维码业务受理。

表面看来,银联二维码支付与市场上其他的二维码支付并无太大差异,但是,在业内人看来,银联的二维码支付与微信、支付宝的二维码支付最大不同在于,微信和和支付宝的扫码支付是基于大量已有的用户基础,带有“自下而上”的草根性质;银联二维码支付的优势则是背靠国家队——银行大佬的支持,“自上而下”的意味更浓一些。

多位受访人士对证券时报记者表示,如果二次费改最终落地,将加大保费降价空间,保险公司有望进一步推进差异化定价,未来“好车主”将更受重视。

实际上,商业车险条款费率管理改革目标之一就是根据市场发展情况,逐步扩大财产保险公司商业车险费率厘定自主权,最终形成高度市场化的费率形成机制。从长远看,上述问题还是要通过深化改革来治本,赋予保险公司更多的自主竞争手段。

#p#分页标题#e#基于这些研究,蚂蚁金服将海量信息通过人工智能等技术进行挖掘,对车主进行精准画像和风险分析,量化为300到700不等的车险标准分,分数越高代表风险越低。这样既能为保险公司提供帮助,又能保障用户的隐私安全。

根据易观《中国第三方支付移动支付市场季度监测报告2017年第1季度》数据显示,支付宝和财付通(微信支付)二者的市场份额达到了93.2%,占据绝对主导的地位,此外市场上还有其他参与者,中国银联的移动支付份额空间有限。

自京东金融将坚持大支付战略不动摇确立为今年发展的重要战略之一以来,其便依托金融科技能力,加速支付创新。目前,京东金融大支付体系已经串联起京东支付、白条、小金库等一系列产品,实现了存、贷、转的打通。通过与银联的合作,目前在线下也已经实现二维码支付和NFC(近场通讯)支付的双重布局,未来将在产品打通上做进一步创新。

银联在支付场景上又有了新动作。5月27日,中国银联联合40多家商业银行,共同推出了银联云闪付的二维码产品,即银行卡扫码支付业务。

自今年年初京东金融与中国银联在京签署战略合作协议之后,双方在支付领域的合作再进一步。5月27日,中国银联发布标准二维码产品,除40家银行系金融机构接入标准二维码外,京东金融作为银联战略合作伙伴首批加入了银联二维码支付体系,与银行业一起全面支持银联二维码联网通用。京东金融CEO陈生强表示,京东金融作为银联战略合作伙伴,未来将与银联在技术创新、产品研发、品牌营销等多个领域展开全面更深层次的合作。

2016年年底,银联尝试进一步简化交易,联合几大商业银行推出银联钱包APP,用户只需要下载APP,便可以扫码支付;但由于微信、支付宝支付市场已经稳若泰山,银联钱包APP,独自开发用户,已经过了互联网金融产品获客的风口期,用户基数增长缓慢。

二次费改怎么改?

“含着金汤匙出生”的银联,在移动支付市场上的表现可以说是不尽如人意。

全面推行互联网预选号牌后,老百姓可以通过“交通安全综合服务管理平台”()或者手机APP“交管12123”选取号牌号码,系统提供随机选号和自编自选两种选号方式,车主可以根据自身喜好,自愿选择选号方式;随机选号由“10选1”扩大为“20选1”,号牌号码资源宽裕的地方可以扩大为“30-50选1”,大大增加了可选性。

OK车险CEO齐石表示,车险分和OK驾值都是旨在通过分数揭示用户的出险概率,让保险公司精细定价,鼓励人人成为好车主。

一是安全性更高,采用支付标记化(Token)技术,安全级别较高,保障消费者资金安全;

“好车主”争夺战打响

在业内人士看来,尽管银联此次二维码支付,拥有银行的庞大用户基数,也适应了用户的习惯,但是,用户用什么手段用于日常消费支付,本质上说跟银行的关系不大。此外,支付宝和微信在个人消费支付领域事实上已形成了较强的优势,挑战者要分一杯羹的难度不小。

但也有一些问题需要通过进一步改革来解决。车险业务的问题在于有保费无客户,客户数据大量集中在代理商手中。一位财险公司精算师认为,为了争夺客户和渠道,一些保险公司跟随市场往0.7225的“地板价”打折,没有充分实施差异化定价。激烈的竞争也造成行业费用竞争有所加剧,在综合赔付率下降同时,综合费用率上升,综合成本率的结构有所变化。

变化3:使用原机动车超过一年即可保留号牌

值得注意的是,银联、各大银行机构曾经借力Apple,大力推动ApplePay支付在中国市场的发展,但是重心转移到二维码支付,并不代表对NFC的放弃。《21世纪经济报道》曾经引述银联相关人的说法称,二维码还是辅助功能,是市场的补充。二维码和NFC支付消费场景有差异化,二维码主要是小额消费、能深入到四肢末梢,NFC场景更多的替代刷卡功能,支持较大额度消费。

【车主之家新闻】近日,公安部部署启动机动车号牌管理改革,推广应用全国统一选号系统和号牌生产管理系统,新管理办针对之前有三大变化,并将于2017年6月20日正式在全国范围实施。

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